Prendre une assurance complémentaire : pourquoi cela peut être
une bonne idée ?
L’offre de U4U
Le RCAM protège efficacement le fonctionnaire/agent et les dépendants
qu’ils soient à titre primaire ou complémentaire. Cependant l’existence
de plusieurs plafonds de remboursement ou des exclusions font que vous
pouvez avoir besoin d'une assurance complémentaire couvrant notamment
les frais d'hospitalisation et/ou les frais de médecine courante,
dentaire et d’optique.
Par ailleurs savez-vous que si le fonctionnaire/agent est bien
couvert pour les accidents par le RCAM, ce n’est pas le cas ni pour les
retraités, ni pour les ayants droits même à titre primaire ? En cas
d’accident pour l’un ou l’autre (retraités ou ayant droits), les frais
restent couverts à 80-85% mais aucun complément de remboursement pour
Accident ne sera versé. Votre enfant ou votre conjoint(e) assuré au RCAM
à titre primaire se blesse au ski : si c’est le seul moyen de faire, le
transport depuis les pistes par hélicoptère jusqu’à l’hôpital le plus
proche (cas réel), transport en urgence, sera couvert à 85% par le RCAM.
Le vôtre : sera couvert à 100% (85% + 15% pour le complément Accident).
Le rapatriement dans votre pays d’origine n’est couvert dans aucun cas.
Ou encore, êtes-vous conscient qu’en Belgique, en cas
d’hospitalisation, le RCAM prend en charge les frais de séjour à 85% sur
la base de la chambre individuelle la moins chère de l’hôpital. Or, pour
l’instant nombre de chirurgiens/médecins demandent à travailler en
chambre individuelle pour pouvoir facturer un supplément. A l’heure
actuelle ce supplément peut aller jusqu’à 300% du prix INAMI (soit. 4
fois le prix). Même si ce supplément est limité à un maximum de 200%
dans les hôpitaux avec lesquels le RCAM a signé un accord les montants
du reste à charge de l’assuré peuvent être vite très importants.
Il est aussi important de rappeler qu’en application de l'article 20
de la Réglementation commune du RCAM et conformément aux Dispositions
générales d’exécution (DGE), « lorsqu'aucun plafond de remboursement
n'est fixé, y compris en cas de maladie grave, la partie des frais qui
dépasse sensiblement les prix moyens pratiqués dans le pays où les
prestations ont été effectuées, peut être exclue du remboursement ». Là
encore les montants peuvent vite devenir importants si l’on tient à
bénéficier étant donné les prix parfois pratiqués.
Or en matière de remboursements médicaux, comme en matière de santé
il vaut souvent mieux prévenir que guérir.
En tant que représentants du personnel, U4U considère que son rôle
consiste également à alerter les collègues sur cet état de fait.
Par conséquent nous avons développé un accord avec Allianz, qui, via
notre partenaire commun Afiliatys, offre des formules de complémentaire
santé.
Comment cela marche : les grands principes ?
Trois options vous sont proposées par Allianz Care :
• « Hospi Safe Plus », qui couvre l’hospitalisation, la médecine
courante et les soins dentaires et l’optique sous certaines conditions
• « Hospi Safe Maladie & Accident », qui est la nouvelle dénomination
de l’ancien « Hospi Safe » et couvre les frais d’hospitalisation liées à
une maladie ou à un accident (et à un accouchement)
• « Hospi Safe Maladie », qui offre la même couverture que « Hospi
Safe Maladie & Accidents », à l’exception des garanties liées aux
accidents. Cette formule est adaptée aux actifs (couverts à 100% pour
les accidents par le RCAM) A noter qu’il est possible de choisir une
formule différente pour chaque membre de votre famille.
Exemple : Dans le cas d’un fonctionnaire européen marié à une
femme qui ne travaille pas dans les Institutions et ayant un enfant de 6
ans qui doit subir un traitement orthodontique : Nous lui conseillerions
de souscrire à Hospi Safe Maladie pour lui, à Hospi Safe Maladie &
Accident pour sa femme et à Hospi Safe Plus pour son enfant.
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Taking out supplementary insurance: why it might be a good idea
The
U4U offer
The JSIS provides effective protection for civil servants/agents and
dependants, both on a primary or complementary basis. However, the
existence of several ceilings of reimbursements or exclusions means that
you may need supplementary insurance covering, in particular,
hospitalisation costs and/or the costs of current medicine, dental and
optical care.
Moreover, did you know that while the official/agent is well covered
for accidents by the JSIS, this is not the case for pensioners or
beneficiaries, even on a primary basis? In the event of an accident for
either of them (pensioners or dependants), the costs remain covered at
80-85% but no additional reimbursement for accidents will be paid. Your
child or your spouse insured with JSIS on a primary basis is injured
while skiing: if there is no other alternative, the transport from the
slopes by helicopter to the nearest hospital (real case scenario),
emergency transport, will be covered at 85% by the JSIS. Yours will be
covered at 100% (85% + 15% for the Accident supplement). Repatriation to
your country of origin is not covered in any case.
Or are you aware that in Belgium, in case of a hospitalisation, the
JSIS covers 85% of the costs of the stay on the basis of the cheapest
single room in the hospital? Yet at the moment many surgeons/doctors ask
to work in a single room only in order to charge a supplement... At the
moment this supplement can be up to 300% of the RIZIV price (i.e. 4
times the price). Even if this supplement is limited to a maximum of
200% in hospitals with which the JSIS has signed an agreement, the
amounts left to be paid by the insured can quickly become very high.
It is also important to remember that, in virtue of Article 20 of the
JSIS Common Regulations and in accordance with the General Implementing
Provisions (GIP), "where no ceiling for reimbursement is set, including
in the case of serious illness, the part of the costs which
significantly exceeds the average prices charged in the country where
the services were provided may be excluded from reimbursement". Here
again, the amounts can quickly become significant if one wishes to
benefit, given the prices charged sometimes.
When it comes to medical reimbursements, however, as in the case of
health, to prevent is often better than to cure.
As staff representatives, U4U considers that its role is also to
alert colleagues to this situation.
Consequently, we have developed an agreement with Allianz, which
through our joint partner Afiliatys offers supplementary health
insurance.
How it works: the main principles?
Three options are available with Allianz Care:
• "Hospi Safe Plus", which covers
hospitalisation, routine medical and dental care and optical care under
certain conditions
• "Hospi Safe Sickness & Accident, which is the new
name of the former Hospi Safe, and covers the costs of hospitalisation
due to illness or accident (and childbirth)
• "Hospi Safe Sickness",
which offers the same coverage as "Hospi Safe Sickness & Accident",
except for accident benefits. This plan is suitable for working people
(100% accident cover under JSIS) Note that it is possible to choose a
different formula for each member of your family.
Example: In the case of a European civil servant married to a woman
who does not work in the Institutions and who has a 6 year old child who
needs orthodontic treatment, we would advise him to subscribe to Hospi
Safe Maladie for himself, to Hospi Safe Sickness & Accident for his wife
and to Hospi Safe Plus for his child.
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