Prendre une assurance complémentaire : une bonne idée ?
L’offre de U4U
Le RCAM protège efficacement le fonctionnaire/agent et les dépendants qu’ils soient à titre primaire ou complémentaire. Cependant l’existence de plusieurs plafonds de remboursement ou des exclusions font que vous pouvez avoir besoin d’une assurance complémentaire couvrant notamment les frais d’hospitalisation et/ou les frais de médecine courante, dentaire et d’optique.
Par ailleurs savez-vous que si le fonctionnaire/agent est bien couvert pour les accidents par le RCAM, ce n’est pas le cas ni pour les retraités, ni pour les ayants droits même à titre primaire ? En cas d’accident pour l’un ou l’autre (retraités ou ayant droits), les frais restent couverts à 80-85% mais aucun complément de remboursement pour Accident ne sera versé. Votre enfant ou votre conjoint(e) assuré au RCAM à titre primaire se blesse au ski : si c’est le seul moyen de faire, le transport depuis les pistes par hélicoptère jusqu’à l’hôpital le plus proche (cas réel), transport en urgence, sera couvert à 85% par le RCAM. Le vôtre : sera couvert à 100% (85% + 15% pour le complément Accident). Le rapatriement dans votre pays d’origine n’est couvert dans aucun cas.
Ou encore, êtes-vous conscient qu’en Belgique, en cas d’hospitalisation, le RCAM prend en charge les frais de séjour à 85% sur la base de la chambre individuelle la moins chère de l’hôpital. Or, pour l’instant nombre de chirurgiens/médecins demandent à travailler en chambre individuelle pour pouvoir facturer un supplément. A l’heure actuelle ce supplément peut aller jusqu’à 300% du prix INAMI (soit. 4 fois le prix). Même si ce supplément est limité à un maximum de 200% dans les hôpitaux avec lesquels le RCAM a signé un accord les montants du reste à charge de l’assuré peuvent être vite très importants.
Il est aussi important de rappeler qu’en application de l’article 20 de la Réglementation commune du RCAM et conformément aux Dispositions générales d’exécution (DGE), « lorsqu’aucun plafond de remboursement n’est fixé, y compris en cas de maladie grave, la partie des frais qui dépasse sensiblement les prix moyens pratiqués dans le pays où les prestations ont été effectuées, peut être exclue du remboursement ». Là encore les montants peuvent vite devenir importants si l’on tient à bénéficier étant donné les prix parfois pratiqués.
Or en matière de remboursements médicaux, comme en matière de santé il vaut souvent mieux prévenir que guérir.
En tant que représentants du personnel, U4U considère que son rôle consiste également à alerter les collègues sur cet état de fait.
Par conséquent nous avons développé un accord avec Allianz, qui, via notre partenaire commun Afiliatys, offre des formules de complémentaire santé.
Comment cela marche : les grands principes ?
Trois options vous sont proposées par Allianz Care :
- « Hospi Safe Plus », qui couvre l’hospitalisation, la médecine courante et les soins dentaires et l’optique sous certaines conditions
- « Hospi Safe Maladie & Accident », qui est la nouvelle dénomination de l’ancien « Hospi Safe » et couvre les frais d’hospitalisation liées à une maladie ou à un accident (et à un accouchement)
- « Hospi Safe Maladie », qui offre la même couverture que « Hospi Safe Maladie & Accidents », à l’exception des garanties liées aux accidents. Cette formule est adaptée aux actifs (couverts à 100% pour les accidents par le RCAM) A noter qu’il est possible de choisir une formule différente pour chaque membre de votre famille.
Exemple : Dans le cas d’un fonctionnaire européen marié à une femme qui ne travaille pas dans les Institutions et ayant un enfant de 6 ans qui doit subir un traitement orthodontique : Nous lui conseillerions de souscrire à Hospi Safe Maladie pour lui, à Hospi Safe Maladie & Accident pour sa femme et à Hospi Safe Plus pour son enfant.
Hospi Safe Maladie et Accident
Assureur : Allianz Care / Afiliatys
Signataire du contrat cadre : U4U
Caractéristiques
Attention, ceci est un résumé, seul le contrat fait foi.
- Assurance collective. Il faut souscrire avant la retraite. Assurance à vie.
- Plus de questionnaire médical sauf si 6 mois avant retraite.
- Moratoire de deux ans pour les maladies diagnostiquées avant la souscription.
- Hospitalisation, opération chirurgicales et soins ambulatoires y relatifs 2 mois avant / 6 mois après. (Hospitalisation de jour incluse).
- Remboursement de 100% de la différence entre les frais exposés et le remboursement RCAM. Valable pour hospitalisation de jour.
- Pas de plafond – mais 20% pour revalidations.
- Attention aux exclusions RCAM.
- Couvre les soins hospitaliers en cas d’accident (pour retraité, conjoints, …).
- Couvre totalement tout problème pendant la grossesse.
- Peut continuer pour les contractuels après leur contrat.
- Couverture mondiale mais limitations hors EEE.
- Prime fonction de l’âge (€, taxes comprises). Contrat cadre de 10 ans.
- Prime stable sauf index Eurostat (€, taxes comprises).
Prime annuelle 2022 en EUR
- 0-1 an (gratuit)
- 2-18 ans (73,93€)
- 19-35 ans (88,69€)
- 36-50 ans (133,01€)
- 51-60 ans (177,38€)
- 61+ ans (248,34€)
Hospi Safe Plus
Attention, ceci est un résumé, seul le contrat fait foi.
Ass. collective. Souscrire avant la retraite. Assurance à vie
Plus de Questionnaire médical.(Sauf si 6 mois avant la retraite)
Moratoire de deux ans pour les maladies diagnostiquées avant la souscription
Idem Hospi Safe (100% pour hospitalisation) mais en plus:
- Remboursement de 80 % de la différence entre les frais et le remboursement RCAM
- Pour les consultations médicales (généraliste et spécialistes) et pour les médicaments (franchise et plafond annuels) – Examens de laboratoire, imagerie médicale, …
- Pour traitement ambulatoires Article 8.2 et autres.(max. 20%)
- Pour soins optiques et dentaires (700 € 1ère année à 3.200€ après 4 ans)
- Remboursement complémentaire des soins en cas d’accident
- Contribution aux cures diététiques, abonnements de fitness (20%)
- Couverture mondiale mais limitations hors EEE
- Primes ( €, taxes comprises ) payées par trimestre
- Contrat cadre de 10 ans. Primes stables sauf index Eurostat
Prime annuelle 2022 en EUR :
- 0-1 an (gratuit)
- 2-18 ans (536,63€)
- 19-35 ans (656,20€)
- 36-50 ans (982,67€)
- 51-60 ans (1311,43€)
- 61+ (1823,39€)
Comment adhérer à ce contrat ?
Vous devez être membre de U4U en règle de cotisation.
Le souscripteur deviendra gratuitement membre d’Afiliatys.
Remplissez ce formulaire (à ce stade, vous ne prenez encore aucun engagement).
Vous serez ensuite contacté directement par Afiliatys / l’assureur pour les formalités contractuelles.